【反洗钱知识问答】01什么是洗钱？

【关键词】洗钱概念

【问题索引】概念 洗钱 洗钱实质 洗钱目的 洗钱特征

【典型性问题】

1.普通人应如何理解十分抽象的洗钱概念呢?

2.什么样的行为算是“洗钱”呢?

3.洗钱真能湮灭犯罪活动的踪迹吗?

4.洗钱怎么“洗”呢?

5.洗钱活动都是在金融机构发生的吗?

6.操作对象不是资金而是其他财物算洗钱吗?

【答】

洗钱是指将犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源、性质和去向，使其在形式上合法化的行为或过程。

在法制社会做贼的人难免心虚。犯罪分子清楚地知道通过犯罪所获得的财富见不得光、经不起推敲，一旦被人发现就会让犯罪活动暴露，难逃法律制裁。犯罪分子就不得不采取一些措施,把财产隐匿起来，或是制造出假象让人觉得财产的来源合法。诸如此类的措施或者行为就是洗钱。

“洗”只是一个比较形象的说法，其实无法改变犯罪收益的非法性质。洗钱分子玩的是障眼法，制造出假象让人看不出或是不会怀疑财富 (犯罪收益) 是来源于犯罪活动的。但非法的就是非法的，洗钱在真正意义上并不能“洗”掉犯罪收益的不合法性，只是增加了外界识别犯罪收益真实性质和真实来源的难度。

洗钱手法千变万化，凡是足以让第三人对犯罪收益的性质来源和去向产生错觉的做法都有助于违法犯罪分子实现洗钱的目的。洗钱既可以在金融领域进行，又可以通过非金融领域进行，以反洗钱金融行动特别工作组 (英文简称 FATF 组织) 的四十条建议为代表的反洗钱国际通行标准，要求各国将会计师、律师、不动产中介、赌场、珠宝玉石等非金融行业或职业纳入反洗钱监管范围。

【反洗钱知识问答】02为什么要反洗钱？

【关键词】反洗钱的作用与意义

【问题索引】反洗钱作用 反洗钱意义 公众与反洗钱

【典型性问题】

1.对于国家和整个社会而言，反洗钱工作具有重要意义。对于普通民众而言，反洗钱工作的意义体现在哪些方面呢?

2.怎么样运用反洗钱工具保护个人合法权益呢?

3.反洗钱监管要求增大了交易成本，是不是不利于市场经济发展呢?

4.反洗钱措施的运用增大了商业机密曝光的概率，这是不是不利于公平竞争呢?

5. 反洗钱对于参与国际市场竞争有什么作用呢?

【答】

反洗钱不仅有利于协助权力机关遏制打击犯罪、维护社会稳定、保卫国家安全，而且与我们每个普通人的工作生活息息相关，是我们在社会主义市场经济体制下寻求更美好生活的必须。

反洗钱通过维护公开公平公正的市场竞争秩序，为“大众创业、万众创新”保驾护航。各国实践证明，金融反洗钱机制在追踪贪污腐败所得、监测逃税和资金外逃行为、预防扰乱各类金融市场行为等方面具有其他社会管理机制所不能替代的作用。反洗钱机制能够有效追踪犯罪收益的转移途径，增大违法犯罪分子的作案成本，阻止不法分子实现犯罪目的，从源头遏制犯罪意图的产生。只要在一个有序竞争的市场里,个体勤劳致富的中国梦才能得以实现。

反洗钱是网络环境下保护个人合法权益的必要手段。目前网络诈骗、电信诈骗、电话诈骗等新兴犯罪手段侵害着普通民众的切身利益。罪犯在实施这类犯罪活动过程中往往借助电子化交易渠道，在极短的时间内就将非法所得转移至境外，造成一些受害人在案件破获后仍难以获得补偿。有效的反洗钱监测机制则可以帮助有权机关尽快发现疑点，锁定犯罪所得，尽可能减少受害人损失。随着反洗钱监控机制不断健全完善，违法犯罪活动就越来越没有藏身空间。

完善的反洗钱工作机制有助于公民进行涉外的经济金融活动。世界上绝大多数国家和地区的政府承诺遵守FATF 四十条建议，全球化的反洗钱监控网络已经形成。一个国家反洗钱工作机制不完善，就可能提升其他国家和地区对来自于该国人员的反洗钱风险关注级别，对其采取强化的反洗钱监控措施。强化的反洗钱措施往往直接延缓支付结算的速度，降低信用级别，提升移民签证门槛，影响从事海外投融资、外国政府采购、跨境贸易等资质的取得。反之，一国的反洗钱监管机制越健全、越符合国际标准，该国企业和个人参与国际经济金融活动遇到的障碍就越少，越有国际竞争力。

【反洗钱知识问答】03金融机构如何反洗钱？

【关键词】金融反洗钱原理

【问题索引】金融反洗钱原理 金融反洗钱工作机制 可疑交易监测洗钱案件线索

【典型性问题】

1.金融机构在一般情况下很难获得某人涉及犯罪的信息，那么金融机构又是如何得知别人在利用金融市场洗钱的呢?

2.金融机构依据什么判断有人在洗钱呢?

3.金融机构的可疑交易报告工作是如何开展的?

4.金融机构能够分析发现出洗钱活动有什么特殊的信息来源吗?

5.金融机构反洗钱资金监测分析为什么离不开客户的支持和配合呢?

【答】

总体上说，金融机构是在了解客户身份及其交易目的、交易性质的基础上，将客户在金融市场上的具体表现 (例如，客户的资产资金规模、交易特点、交易方向、交易频率、交易对手方状况,等等) 与已经掌握的背景信息 (例如，客户的正常收入状况、客户的金融交易需求、客户的交易习惯、其他类似客户的交易状况市场的状况) 进行比对分析，从而发现客户财富状况与其真实收入状况的不符之处、发现客户交易行为与其正常金融需求的不匹配之处、发现客户交易习惯突然不寻常变化等异常状况。金融机构如果无法对这些异常状况给予合理解释，就会怀疑客户的真实交易目的，即可能企图利用合法的金融交易来掩盖不可告人的非法目的，由此逐步形成反洗钱方面的可疑交易报告线索。

金融机构获取反洗钱线索主要是基于其对于客户、金融业务和市场状况的了解认知，从而分析判断得出结论，在此过程中并不需要掌握直接涉案的证据或材料。从上面的描述也不难得出客户如果不配合金融机构的尽职调查工作，帮助金融机构了解每一名客户的情况，金融机构实际上就没有能力做出一个合理的判断。从这个意义上讲，客户配合金融机构的反洗钱工作，实际上也是在积极配合国家的反洗钱工作，为预防打击犯罪做出了自己的贡献。

【反洗钱知识问答】04为什么要配合反洗钱？

【关键词】客户配合

【问题索引】客户与反洗钱 客户配合金融机构反洗钱工作 金融机构反洗钱法定权利义务

【典型性问题】

1.反洗钱是遏制打击犯罪的重要手段。金融机构并非司法机关，为什么也可以要求客户配合其开展反洗钱工作?

2.金融机构要求客户配合其开展反洗钱工作有法律依据吗?

3.客户有责任配合金融机构的反洗钱工作吗?

4.客户不配合金融机构依法开展的反洗钱工作，就不能办理相关金融业务吗?

5.金融机构的反洗钱工作与司法机关的反洗钱工作有什么区别呢?

6.金融机构在国家反洗钱工作机制中的作用是什么?

【答】

金融机构要求客户配合其反洗钱工作有充分的法律依据。《中华人民共和国反洗钱法》等法律赋予了金融机构因反洗钱工作需要而对客户采取客户身份识别、交易监测分析、保存客户身份信息等方面的职责。金融机构按照法律规定，有权要求客户在接受金融服务或办理金融业务过程中配合开展反洗钱工作，如要求客户提供所需的资料信息、如实陈述交易目的、确保金融账户不被他人操作等。

既非司法机关又非监管部门的金融机构，在一个国家反洗钱机制中的价值和作用实际上是不可替代的。世界各主要经济体的反洗钱工作机制大致相似: 由金融机构等反洗钱义务主体在了解客户的基础上报告大额可疑交易信息，这些交易信息由反洗钱监测分析机构进行分析处理后，再移送到司法机关立案处理，从而形成对洗钱等犯罪活动的预防遏制效应。在这套机制下，金融机构等反洗钱义务主体始终处于监测预防洗钱活动的最前线，是启动司法机关和反洗钱专业部门 (如反洗钱监测分析机构)反洗钱工作的前提。从实践结果来看，包括我国在内的世界主要经济体的反洗钱报告信息绝大多数来源于金融机构。没有金融机构的反洗钱工作，就难以实质性启动有权部门的反洗钱工作。

因此，金融机构依法开展反洗钱工作，不仅是法治的基本要求，而且是由反洗钱工作自身性质特点所决定的。在这个意义上客户积极配合金融机构依法开展的反洗钱工作，就是在参与和支持国家预防打击洗钱等违法犯罪活动。

【反洗钱知识问答】05为什么要核验身份？

【关键词】核对身份证件

【问题索引】客户身份证件出示 对客户身份证件客户身份验证 客户配合身份识别工作

【典型性问题】

1.到金融机构办理许多业务，金融机构都会要求我们出示身份证件。金融机构解释说这是因为国家反洗钱的需要。洗钱分子是极少数人，金融机构为什么要求所有的人都要出示身份证件，这不是把我们都假定为坏人吗?

2.金融机构要求客户出示身份证件或者核对客户身份证件的目的主要是什么?

3.每名客户的金融机构账户都有密码，输入密码不就可以确认客户的身份了，为什么金融机构在很多时候还是会要求客户出示身份证件呢?

4.客户随身携带身份证件不太方便，有没有比出示客户身份证件更简便易行的方法识别客户身份呢?

5. 洗钱分子很狡猾，一般不会直接用自己的名义到金融机构办业务吧。金融机构要求客户出示身份证件真能抓到坏人吗?

【答】

金融机构要求客户出示身份证件的主要目的是通过有权机关颁发的有效证件来确认业务办理人员的真实身份。洗钱目的在于隐瞒掩饰犯罪所得的真实来源、去向和性质，犯罪分子借他人名义占用使用和处分犯罪所得是一种非常常见的洗钱手法。金融机构要求客户出示合法的有效身份证件并依此来确认业务办理人员的真实身份是发现洗钱线索、震慑洗钱分子的一种有效反洗钱基本措施。

犯罪分子或洗钱分子是人群中的极少数。但是，在司法机关没有审判认定他们是罪犯之前，第三人很难知道他们是否实施了犯罪，无从判断相关资金资产是否来源于犯罪。另外，金融机构如果不逐一确认每一名客户的真实身份，不搞清楚每一名客户的状况，就没有怀疑他人涉嫌洗钱的依据了。事实上，要求客户出示有效身份证件已成为世界上绝大多数国家金融机构的操作惯例，不带有任何的歧视性。金融机构要求客户出示身份证件，并不是用来直接确认犯罪分子的身份，而是希望了解掌握每一名客户的真实身份，在此基础上找出企图藏匿的不法分子。

在现在的技术条件下，尚未有其他技术性措施可以取代客户身份证件的核对工作。密码是校验客户身份的重要措施，但不能起到直接确认业务办理真实身份的作用。金融机构账号密码可能存在被破译或泄露的风险，知道金融账户密码的人未必就是户主本人。因此，不能以密码匹配来代替客户身份证件的核对工作。当然，金融机构也在不断提升自身的金融服务水平，采取先进技术手段，有效整合业务流程，尽可能减少无实质意义的身份证件核对工作，以提升客户的交易体验度。

【反洗钱知识问答】06有效身份证件有哪些？

【关键词】有效身份证件

【问题索引】客户身份识别 有效身份证件种类 ?font face="仿宋" >客户配合身份识别工作

【典型性问题】

1.按照反洗钱规定，我们去金融机构办理哪些业务需要出示个人的有效身份证件?

2.个人客户可以使用哪些个人身份证件去办理金融业务呢?

3.法定的有效身份证件包括哪些?

【答】

按照反洗钱规定，金融机构有可能在以下业务环节要求客户出示有效的身份证件:一是与金融机构建立新的业务关系或者开立新账号、签订新的金融服务合同。二是客户已留存的身份信息需要更新或补充完善的。三是客户进行现金交易。四是客户进行数额较大的金融交易。五是客户进行跨境交易或外汇交易。六是客户交易涉及敏感地区或监控名单的，包括客户的交易对手方涉及敏感地区或监控名单的。

个人客户可以将以下证件作为符合反洗钱规定的有效身份证件:

(一) 居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证;

(二) 居住在境内的 16 周岁以下的中国公民，为户口簿；

(三) 中国人民解放军军人，为军人身份证件;中国人民武装警察，为武装警察身份证件;

(四) 香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证; 台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件:

(五) 外国公民，为护照。

除上述规定以外的其他情形，依照有关法律、行政法规和国家有关规定执行。

【反洗钱知识问答】07有哪些特殊身份证件？

【关键词】特殊身份证件

【问题索引】身份识别 有效身份证件种类 出示身份证件要求 户口簿 未成年人证件

【典型性问题】

1.境内居民可以持户口簿办理相关金融业务吗?

2.没有申领居民身份证的未成年人怎么样办理金融业务呢?

3.反洗钱认定身份证件有效的原则或原理是什么?

【答】

无论是按照我国现行反洗钱和金融业务管理规定，还是参照反洗钱国际标准，公认的有效客户身份证件或身份证明文件应为官方颁发的且贴有本人照片( 或印有本人影像) 的身份性文件。如果证件上没有照片，金融机构就无法判断是否为证件上所记载的人员来办理业务。鉴于户口簿等身份证明文件上没有相关人员的照片等影像资料，户口簿尚不能满足反洗钱的要求，境内居民应持本人居民身份证办理金融业务。

《中华人民共和国居民身份证法》规定，居住在中华人民共和国境内年满十六周岁的中国公民，应当申请领取居民身份证；未满十六周岁的中国公民，也可以依照该法的规定申请领取居民身份证。现实生活中有很多未满 16 周岁的自然人实际是没有申领居民身份证的。由于金融业务具有一定风险，不具有完全民事行为能力的未成年人即使取得了居民身份证也不宜独自前往金融机构办理相关金融业务，而是应由监护人陪同或代理办理。在这种情形下，金融机构会要求客户出示未成年人的身份证明 (如身份证、户口簿) 和监护人的有效身份证件。

【反洗钱知识问答】08为什么要提供我的敏感信息？

【关键词】敏感信息采集

【问题索引】客户身份识别 客户隐私保护 金融机构法定反洗钱职责 客户配合身份识别工作

【典型性问题】

1.我们到金融机构办理业务，金融机构工作人员有时候会询问家庭住址、职业、收入、资金来源等信息。这些信息都是我们的个人隐私，金融机构又不是公安机关，为什么有权要求我们呢?

2.金融机构向客户询问职业、收入、资金来源等隐私信息的原因是什么?有法律依据吗?

3.在哪些情况下，金融机构客户必须要向金融机构披露自己的家庭住址、职业、收入、资金来源等隐私信息呢?

【答】

金融机构有可能出于两方面的原因询问涉及客户家庭住址、职业、收入、资金来源等方面的个人信息:一是出于金融业务本身的性质特点，对客户提出信息采集要求。对这方面的要求，双方可依照合同自愿处理。客户如不愿提供个人信息，金融机构可能会拒绝提供金融服务。二是执行反洗钱等方面的法律制度的强制性要求。例如，金融机构按照反洗钱规定获取客户个人信息的目的在于，确定客户的真实身份，了解客户的财富状况，辅助分析客户交易的真实目的和真实性质，并结合客户相关金融活动发现利用金融交易来掩盖洗钱等违法犯罪活动的线索。如按照《中华人民共和国反洗钱法》第十六条的规定，金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。对于金融机构依照《中华人民共和国反洗钱法》等法律规定开展的反洗钱工作，客户应予以配合，否则金融机构不得开展相关业务。

【反洗钱知识问答】09如何保护客户信息？

【关键词】客户信息保护

【问题索引】客户身份识别 客户隐私保护 信息安全 个人信息安全 【典型性问题】

1.金融机构通过反洗钱工作获得了大量涉及个人隐私或商业秘密的信息。金融机构是如何确保这些重要信息的安全保密呢?

2.反洗钱监管制度对于客户信息安全有哪些要求呢?

3.金融机构在反洗钱工作中会获得大量的商业机密和个人信息，如何确保金融机构不滥用这些信息呢?金融机构会不会在反洗钱工作之外使用这些信息呢?

4.反洗钱工作的信息十分敏感，由金融机构采集是否存在安全隐患呢?

【答】

考虑到反洗钱工作所需信息的敏感性，特别是大量信息资料直接涉及客户的个人隐私和商业秘密，反洗钱监管制度特别重视反洗钱工作秘密的保护。《中华人民共和国反洗钱法》明确规定“对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密;非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查。司法机关依照本法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱刑事诉讼，”《金融机构反洗钱规定》要求:“金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密，不得违反规定向客户和其他人员提供。”金融机构及其工作人员如果没有遵守保密规定，将面临法律制裁。这些规定从制度上确保了金融机构因反洗钱需要收集、存放、使用客户信息，必须严格保密，且只能用于反洗钱目的。

在实践中，我国金融机构普通重视客户信息保密工作，并从内控制度、业务流程、系统控制、检查审计等多方面入手，严格管控涉密人员操作，确保涉密信息安全。我国严格的法律规定使金融机构在实践中一直保持着非常良好的守法记录。

因此，客户对于金融机构因履行反洗钱义务而提出的信息采集要求，应无须过度担忧私密信息的泄露或非法使用。

【反洗钱知识问答】10什么是反洗钱报告？

【关键词】反洗钱报告标准

【问题索引】大额交易报告 可疑交易报告 反洗钱监测标准 反洗钱资金监测

【典型性问题】

1.金融机构向有权部门报送客户哪些信息?依据是什么?

2.大额交易报告标准是什么?

3.反洗钱可疑交易是什么样的交易呢?

4.客户将一笔金额巨大的交易 (如1亿元) 拆分成多笔小额交易，是否可以避免被报告呢?

5.客户被提交反洗钱交易报告，是不是说明该客户构成犯罪了呢?

【答】

按照《中华人民共和国反洗钱法》等反洗钱法律规定，金融机构应向中国人民银行及中国反洗钱监测分析中心报告以下两类交易信息:一是可疑交易报告，即金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、资金、交易涉及洗钱等违法犯罪后提交的报告。二是大额交易报告，具体由分为四类:1.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值 1万美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。2.法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 200 万元以上或者外币等值 20 万美元以上的款项划转。3.自然人银行账户之间，以及自然人与法人其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币 50万元以上或者外币等值 10 万美元以上的款项划转。4.交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值 1 万美元以上的跨境交易。

金融机构将大额和可疑交易报告给有权部门，并不意味着相关交易主体就构成了洗钱犯罪。可疑交易报告体现的是金融机构对于客户及其交易状况的分析判断，是基于事实的“合理怀疑”，不同于有权机关的侦查结果，不具有司法判决的效力。客户即使被提交可疑交易，也不能说明其涉及洗钱或其他违法犯罪活动。特别是大额交易报告标准是客观中性的，完全是按照交易金额筛选出来的与洗钱及其他违法犯罪活动不存在直接的因果关系或相关关系。

按照通行的反洗钱监测规则，客户如果出于规避监管制度或监测规则的需要而人为拆分交易，则是具有重要疑点的情形，是有可能作为可疑交易被金融机构报告的。换言之，客户如果将合理合法的正常交易人为拆分成若干笔小额交易,可能不会被提交大额交易，但有可能触发金融机构反洗钱监测系统的预警，最终被报告为可疑交易。考虑到大额交易报告和可疑交易报告的不同性质和功能，正常客户似乎完全没有必要考虑拆分交易以避开大额交易监测的问题。

【反洗钱知识问答】11我被怀疑洗钱了么？

【关键词】客户心理疏导

【问题索引】客户身份识别 反洗钱尽职调查 问客户 客户沟通 客户配合反洗钱工作

【典型性问题】

1.我今天去金融机构办理业务，金融机构工作人员向我问了好多问题，例如，我的钱是不是自己的、我的工作收入情况。这和以往的情况完全不同。这种情形很奇怪，让人摸不着头脑。朋友说，这可能表示我被怀疑洗钱了。这是不是真的呢?

2.金融机构对客户采取相关反洗钱措施，是不是就意味着金融机构怀疑客户洗钱，或者怀疑客户实施了犯罪行为呢?

【答】

客户无须过度解读，更没必要紧张。金融机构在办理一些特定业务过程中是需要向客户了解一些相关信息的，例如，银行在受理客户贷款需求时，可能会要求客户提供收入情况，以辅助判断客户未来还款能力；保险公司在客户投保时，可能会了解保来源，以避免道德风险; 证券公司可能会向客户了解风险偏好，以做好投资者教育。

金融机构也会因为反洗钱工作的需要向客户了解或核实一些信息，但这都是金融机构依照反洗钱法律规定而采取的常规措施，并不代表金融机构已经怀疑或者认定客户在进行洗钱等违法犯罪活动。

无论是金融机构已怀疑客户涉及洗钱并向有权部门提交了可疑交易报告，还是金融机构正就客户是否具有洗钱嫌疑而在内部展开相关工作，上述情况按照我国反洗钱监管制度的要求都属于涉密信息。对于涉密信息，金融机构及其工作人员负有严格保密的义务，不得以任何方式向包括交易者本人在内的任何单位和个人提供。任何勤勉尽职的金融机构工作人员，不仅不能将客户被怀疑洗钱或者被调查是否有洗钱嫌疑的信息直接透露给他人,而且要避免自己不谨慎的操作让相关当事人察觉到自己被怀疑。因此，一般客户是很难直接从训练有素的金融机构工作人员的言行举止得知自己是否被怀疑的蛛丝马迹的。

按照了解客户原则，询问和采集客户方方面面的信息，已成为全球金融机构普遍的惯例，是金融市场常态化的操作程序。客户接受金融机构的尽职调查是一件非常正常的事情，没必要过度解读。

【反洗钱知识问答】12洗钱与我有关么？

【关键词】反洗钱宣传

【问题索引】反洗钱宣传教育 反洗钱概念 公众与反洗钱 金机构反洗钱机制 金融反洗钱原理

【典型性问题】

1.洗钱，清洗的是来自于犯罪的“黑钱”。我既没有实施过犯罪活动，又没有被犯罪活动所侵害，是不是意味着我与洗钱问题无关了呢?

2.为了极个别洗钱分子，金融机构布下天罗地网抓捕是不是有些反应过度呢?

3.洗钱活动是不是都是犯罪实施的呢?

4.普通市民有可能卷入洗钱活动吗?

【答】

犯罪所得及其收益是洗钱活动的直接对象，但并不意味洗钱的主体就只能是实施相关犯罪活动的罪犯或犯罪嫌疑人。我国《刑法》第一百九十一条对于洗钱罪的客观方面做了如下规定: 提供资金账户的;将财产转换为现金、金融票据、有价证券的; 通过转账或者其他支付结算方式转移资金的;跨境转移资产的;以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。从上面的描述来看，很多构成犯罪的洗钱活动恰恰是他人协助犯罪分子完成的，也就是说帮助犯罪分子清洗犯罪收益同样可能构成洗钱。

从实际案例看，很多洗钱活动的参与者并非犯罪分子，其主观上也不存在协助洗钱的意图或者过失。例如，犯罪分子向亲戚借用身份证件和金融账户，然后以亲戚的名义进行金融交易，从而完成对犯罪收益的“清洗”。在这种情况下，出借自己身份证件和金融账户的人既非实施上游犯罪的人，又非上游犯罪的受害人，但其在事实上协助犯罪分子完成洗钱活动。有权部门在案件侦办过程中会发现通过该人金融账户进行的洗钱活动，难免会将侦办工作指向他。这既消耗了有权部门的时间精力，延缓了案件侦查进程，又给自己带来了不必要的麻烦，直接影响其正常的工作生活，招致外界的负面评价。

面向普通市民广泛地开展反洗钱宣传，让大家了解一些反洗钱的基本常识，增强大家的反洗钱意识，避免被别有用心之徒利用，是一件利国利民的好事。

【反洗钱知识问答】13如何远离洗钱活动？

【关键词】客户自我保护

【问题索引】反洗钱宣传教育 反洗钱窍门 洗钱预防 身边的洗钱活动 识别洗钱

【典型性问题】

1.普通人掌握的金融知识特别是反洗钱知识十分有限，犯罪分子又是如此狡猾，有没有简单明了的方法帮助我们远离洗钱活动呢?

2.如何应对生活中常见的洗钱活动?

【答】

犯罪分子是狡猾的，犯罪手法不断翻新，预防打击洗钱活动没有一劳永逸的方法。普通民众按照合法、谨慎、不贪婪的原则，就可远离一般洗钱活动的侵扰。

1.选择正规金融机构办理金融业务，不在非金融机构办理银行证券、保险及其他金融业务。

2.使用金融机构提供的专业交易软件进行金融交易，慎用第三方交易软件或网站服务。

3.不向他人出租出借本人身份证件，尽可能避免他人以自己名义办理金融业务。

4.慎重选择可靠人员为自己代办金融业务，即使对方是金融机构工作人员也要格外小心。

5.谨慎使用自己账户为他人转账或提取现金，不向他人出租出借本人金融账户，珍惜个人信用记录。

6.要相信专业的力量，积极配合金融机构依法采取的反洗钱工作，协助金融机构了解交易及其背景情况。

7.通过电话或网络渠道收到有关您涉嫌洗钱、犯罪的消息时要保持冷静。司法机关或金融机构一般不可能通过这些非保密渠道向您传递相关信息，因此不要轻信，更不要汇款或透漏账户信息，应第一时间向公安机关核实。

【反洗钱知识问答】14如何预防洗钱活动？

【关键词】金融诈骗与反洗钱

【问题索引】诈骗 反洗钱窍门 洗钱预防 身边的洗钱活动 识别洗钱

【典型性问题】

1. 我接到过说我涉嫌洗钱的诈骗电话。作为反洗钱知识有限的普通人，要把握哪些原则来识破骗局呢?

2. 有哪些窍门帮助普通民众预防洗钱活动呢?

【答】

社会公众的反洗钱知识有限，而反洗钱工作的保密性和敏感性又很强，于是很多不法分子以反洗钱名义实施诈骗活动，并屡屡得手。以下常识会有助于公众识破骗局:

无论是公安、司法机关，还是人民银行或其他金融监管机构,都不可能通过电话、网络等非保密渠道，向社会公众调查或核实案件信息。

金融机构按照法律规定不能向客户或其他人员泄露反洗钱工作信息，不可能向客户传递该客户或其金融账户被调查的任何信息。

金融机构可能会因为业务办理或执行反洗钱等法律规定的需要，了解客户及其交易信息，但不会因此要求客户将资金转移至其金融机构制定的账户。

账户内突然有原因不明资金汇入，不要心生贪念。客户应第一时间到金融机构营业场所或拨打服务热线核实情况。他人请求资金返还的，切勿贸然对账户实施操作，切勿向对方泄露支付密码等账户信息。

对于要求进行资金划转或密码校验的来电来信，要保持高度警惕，即使来电显示为金融机构的客服电话号码。

【反洗钱知识问答】15我国的反洗钱监管机构有哪些？

【关键词】金融反洗钱监管机制

【问题索引】反洗钱宣传教育 国家反洗钱机制 金融反洗钱监管机制央行反洗钱职责金融监管部门反洗钱职责

【典型性问题】

1.我国金融反洗钱监管机制是如何构成的?

2.央行在国家反洗钱机制中的职责是什么?

3.金融监管部门的反洗钱职责有哪些?

【答】

中国人民银行、行业监管部门依法承担反洗钱监管职责。

中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，具体包括: 组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，监督检查金融机构履行反洗钱义务的情况，在职责范围内调查可疑交易活动，接受单位和个人对洗钱活动的举报，向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动，向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况，根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，以及法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

行业监管部门在各自监管职责范围依法承担如下反洗钱监管职责:参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规意对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制度的要求，发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动要及时向公安机关报告，审查新设金融机构或者金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合反洗钱法规定的设立申请，不予批准以及法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。